Eyüp Sami Yoldaş

YENİŞEHİR KAYMAKAMLIĞI
Tüketici Sorunları Hakem Heyeti Kararıdır.
Karar Tarihi: 14.04.2011
Şikayet eden : Eyüp Sami YOLDAŞ
Şikayet Edilen : T.C Ziraat Bankası
Şikayet konusu : Kredi Komisyon, Masraflar ve KKDF İtirazı
Şikayet tarihi : 10.03.2011
Talep : Ödenilen Bedelin İadesi
Miktar : 1.112,00 TL

Olayın Özeti :Tüketici dilekçesinde, Ziraat Bankasından tüketici kredisi kullandığını, komisyon ve masraf kesintisi adı altında kendisinden 1000.00 TL ve KKDF faizinin artırılmasıyla birlikte 4 aylık (840,00-812,00=28,00*4 = 112,00 TL) toplamda 1120,00 TL para kesildiğini, kesilen bu tutarların yasal faizleriyle birlikte iadesini talep temektedir.

Şikayet edilenin savunmasının özeti: 10.03.2011 tarih ve 2684 sayılı yazımızla bankadan konuya ilişkin savunma istenilmiş, banka tarafından verilen savunmada;09/02/2010 tarihinde yıllık %13,08 faiz oranı, 120 ay vadeli 50,000 TL kredi kullandığını, kredi için komisyon ve masraf kesintisini gösteren sözleşmeyi kabul ettiğini, ayrıca Kaynak Kullanımı Destekleme Fon kesintisinin %10’dan %15’e yükselmesi ile kredi taksitlerinde meydana gelen artışın Bankaları Şubesinden kaynaklanmadığını, konu ile tüketiciye bilgi verildiğini belirtmiştir.

İnceleme ve Gerekçe : Uyuşmazlık konusu şikayetin incelenmesi için emekli banka müdürü ve Müfettişi Taner SANLI bilirkişi olarak görevlendirilmiştir. Bilirkişi inceleme sonucunu; “Söz konusu şikayet dosyası kapsamında mevcut tüm banka kayıt ve belgeleri incelenmiştir. Şikayet eden Eyüp sami YOLDAŞ ’ın konut kredisi kullanmak üzere 09/02/2010 tarihinde şikayet edilen T.C. Ziraat Bankası T.A.Ş Mersin şubesine müracaatta bulunması üzerine 120 ay vadeli, %13,8 faiz oranlı 50.000,00 TL tutarındaki konut kredisi kullandırılarak 284,93 TL sigorta primi, 1.000,00 TL komisyon ve masraf olmak üzere 1284,93 TL ‘sının mahsubu sonucunda net 48.715,07 TL ‘sinin aynı tarihinde adı geçenin banka şubesi nezdinde bulunan 0207/35107161-1003 nolu hesabına alacak kaydedildiği tespit edilmiştir. Banka tarafından şikayet edene kullandırılan kredinin teminatı olmak üzere; kredi ile satın alınan konut üzerine banka lehine ipotek tesis edilmesinin yanında krediye konu taşınmazı sigorta edilmesi/ettirilmesi, krediyi kullanan borçlunun Hayat sigortasının yapılması/ yaptırılması, yerleşik bir bankacılık uygulanması olup bu hususun kredi sözleşmesinde bir madde ile yerleştirildiği şüphesiz olmakla birlikte tarafımıza teslim edilen belgeler arasında sözleşme fotokopisi sunulmamış olması nedeniyle bu hususa kesin bir yorum getirilememiş olduğu, banka tarafından kullandırılan kredi üzerinden sözleşme hükümleri çerçevesinde %13,8 faiz tahakkuk ettireceği, kullandırılan kredi üzerinden komisyon ve masraf tahsil edilmesi sözleşme kapsamında yapılan uygulamalar olup, bankaların kar gayesi ile kurulmuş müesseseler olduğu ve hayatiyetlerini vermiş olduğu krediler ile devam ettirdikleri göz önüne alındığında T.C. Ziraat Bankası T.A.Ş Mersin Şubesi tarafından şikayet eden Eyüp Sami YOLDAŞ ’tan tahsil etmiş olduğu komisyon ve masrafın doğru bir uygulama olduğun görülmüştür. Diğer yandan 28/12/2010 tarihinde ve 27743 sayılı resmi gazetede yayınlanan 2010/974 sayılı Bakanlar Kurulu Karar gereğince bankalar ve finansman şirketlerince kullandırılan tüketici kredilerinde kaynak kullanımı destekleme fonu oranının %10 ‘dan %15’e yükseltilmiş olduğu şikayet edene 02/03/2011 tarihi ve 4111-23 sayılı yazı ile belirtilmiş olup, şüphesiz yasal zorunluluktan kaynaklanan bu artışın banka tarafından uygulanmasının mümkün olmaması nedeniyle bu hususta şikayette bulunulması da mümkün bulunmamaktadır. Sonuç olarak şikayetçi tarafından 09/02/2010 tarihinde kullanılan 50.000,00 TL konut kredisi üzerinden tahsil edilen %13,8 oranlı faizin, 284,93 TL tutarındaki konut sigorta primin, %2 oranında olmak kaydıyla 1.000,00 TL tutarındaki komisyon ve masrafın tahsil edilmesinin genel kabul görmüş bankacılık uygulaması olduğu ve bu uygulamanın banka ile müşterisi arasında imzalanan sözleşme maddelerinde de yer verildiği, banka tarafından krediyi kullandırılmış olduğu Eyüp Sami YOLDAŞ’ a kullandırılan kredi ile satın alınan konutun yanması, depremde yıkılması v.s. gibi rizikolara karşı ödenen kredi miktarının garantiye alınması yani tahsil edilebilmesine teminen (krediye teminat olmak üzere) adı geçenin sigorta ettirmiş olduğu, şikayet edilen bankanın kullandırılan kredi ile ilgili olarak yapılan uygulamanın doğru ve genel bankacılık uygulamasına uygun düşmesi nedeniyle şikayet edilene ödenmesi gereken herhangi bir miktarın bulunmadığı sonuç ve kanaatine varılmıştır.” şeklinde rapor etmiştir.
Dilekçe ve eklerinin incelenmesinden, tüketicinin 09/02/2010 tarihinde 120 ay vadeli, %13,8 faiz oranlı 50.000,00 TL tutarındaki konut kredisi kullanması sonucunda 1.000,00 TL komisyon ve masraf, KKDF faizi artışından kaynaklanan (28,00 TL*4 ay=112,00 TL faiz artışı farkı) toplam 1.112,00 TL ücret kesildiği, tüketicinin bunlara itiraz edip geri iadesini talep ettiği; bilirkişi raporundan ise şikayet edilen banka tarafından yapılan işlemin kullandırılan kredi ile ilgili olarak yapılan bir uygulama olduğu ve bu uygulamanın doğru ve genel bankacılık uygulamasına uygun düşmesi nedeniyle şikayet edilene ödenmesi gereken herhangi bir miktarın bulunmadığı anlaşılmıştır. Belirtilen nedenlerden dolayı banka tarafından yapılan işlemin 4077 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’un 4/A Maddesi gereği ayıplı hizmet olarak değerlendirilemeyeceğinden tüketicinin talebinin reddi gerekmektedir.

Karar :Yukarıda açıklanan nedenlerle tüketicinin talebinin reddine, kararın taraflara tebliğine karar verilmiştir.